Etapas do financiamento imobiliário: do pedido ao registro

1. Simulação

Compara taxa, custo efetivo total (CET), prazo e parcela entre bancos a partir do valor do imóvel, da entrada e da renda. Simular em vários bancos ao mesmo tempo evita escolher pelo nome do banco em vez da condição.

2. Análise de crédito

O banco avalia renda, histórico e compromissos do comprador para definir quanto pode financiar. É nesta etapa que aparecem as primeiras pendências, como renda difícil de comprovar ou restrições no nome.

3. Documentação

Cada banco pede uma lista própria, mas em geral ela inclui:

• Documentos pessoais e estado civil do comprador (e do cônjuge, quando houver)
• Comprovantes de renda e de residência
• Matrícula atualizada e documentos do imóvel
• Documentos do vendedor

4. Avaliação do imóvel

Um engenheiro indicado pelo banco vistoria o imóvel e emite um laudo com o valor de avaliação. O valor financiado é calculado sobre esse laudo, que pode ficar abaixo do preço de venda.

5. Análise jurídica

O banco confere a documentação do imóvel e do vendedor para garantir que não há impedimento à venda, como dívidas ou disputas registradas na matrícula.

6. Assinatura do contrato

Com tudo aprovado, o banco emite o contrato, que tem força de escritura. Comprador e vendedor assinam, e o imóvel fica alienado ao banco até a quitação.

7. Registro e liberação

O contrato é registrado no cartório de registro de imóveis, depois do pagamento do ITBI à prefeitura. Com o registro feito, o banco libera o valor financiado ao vendedor.

O que mais atrasa o processo

Documento faltando ou vencido, matrícula desatualizada, divergência entre o que foi informado e o que foi comprovado, e laudo abaixo do esperado. Conferir tudo antes de enviar ao banco é o que mais encurta o caminho.